UNMUnum Group

Insurance

🇺🇸 US

Smart Money 40

92.23

USD

Талдау бағалары

Lothien беріктік ұпайы?

63/100

Güçlü

Neden bu skor?

Қатысымдық қаржы ?

—

Стандарт бойынша толық мәлімет →

Damodaran ?

30/100

ROIC banka/finans için tanımsız — mevduat/prim fonlaması borç değil hammaddedir; değerleme öz-sermaye (P/DD) tabanlı yapılır

Dalio Risk ?

78/100

Piotroski ?

6/9

Nötr

Cari oran verisi eksik (C6); brüt kâr, önceki yıl brüt kâr verisi eksik → marj karşılaştırılamadı (C8); Banka/finans: kaldıraç/cari-oran/marj kriterleri uygulanamaz, skor kalan kriterlere göre normalize edildi

Graham ?

$82.6

Pahalı

Белсенді метрика?

3/4

Сенім?

64%

Lothien беріктік қорытындысы

65/100

Lothien Sağlamlık: Güçlü (65/100)

Net Kâr Pozitif

Son çeyrekte $257M net kâr açıklandı. Şirket kârlı.

Kâr Stabil

Net kâr bir önceki çeyreğe göre fazla değişmedi (%+10.7). İstikrarlı seyir.

4 Çeyrek Üst Üste Artış

Son 4 çeyrek üst üste kâr artıyor. Güçlü yukarı trend devam ediyor.

Güçlü Nakit Üretimi

Serbest nakit akışı ($474M) kârın %185'sini nakit olarak üretiyor. Kâr kalitesi yüksek.

Sonraki Çeyrek: Düşüş Beklentisi

Tahminine göre kâr %-31.4 düşebilir. Sonraki bilançoya dikkat.

Деректер күні 2026-10-16 Инвестициялық кеңес емес; сандар ережеге негізделген модель нәтижесі. Бағалар қалай есептеледі

Бағалау төлқұжаты

Әдістеме Бағалар қалай есептеледі · Бағалау табелі

Деректер күні 2026-10-16

Жаңарту жиілігі Жұмыс күндері Стамбул уақытымен 19:30-да жоспарлы талдау; әр символ әр іске қосуда жаңармауы мүмкін

Әдістеме қысқашаLothien сенімділік ұпайы (0–100) — жарияланған қаржылық есептілік пен баға деректерінен тұрақты ережелер бойынша есептелетін ішкі ұпайлардың салмақталған жиынтығы (Дамодаран бағалауы, Далио тәуекелі, Пиотроски F-көрсеткіші, пайда сапасы, моментум және басқалары). Ережелер қамтылған әр акцияға секторға қарай өзгеретін салмақтармен автоматты түрде қолданылады.

ЖорамалдарЕсептеулер компания жариялаған соңғы қаржылық есептілікке және кешігуі мүмкін баға деректеріне негізделеді. Төрт тоқсан жарияланбаған кезеңдерде жылдық көрсеткіштер бар тоқсандардан масштабталуы мүмкін. Тәуекелсіз мөлшерлеме, тәуекел сыйлықақысы және ұзақ мерзімді өсім сияқты модель параметрлері әр биржа үшін тұрақты жорамалдар болып табылады және нақты компанияға қатысты күтуді қамтымайды.

Мүдделер қақтығысыLothien операторы MIDAK немесе оның командасы осы акцияларда позиция ұстай ма, бұл туралы мәлімдеме жарияланбаған. Көрсеткіштер мұндай позиция ескерілмей, бірдей ережелермен автоматты түрде шығарылады.

ЕскертуБұл ақпарат инвестициялық кеңес беру аясына жатпайды және инвестициялық ұсыныс емес. Көрсеткіштер ережелерге негізделген модельдердің нәтижесі; олар сіздің қаржылық жағдайыңызға немесе тәуекел мен кіріс бойынша қалауыңызға сәйкес келмеуі мүмкін. Тек осы ақпаратқа сүйеніп инвестициялық шешім қабылдау күткен нәтижені бермеуі мүмкін.

Модель нәтижесі; инвестициялық кеңес емес; модельдер арасында айырмашылық болуы мүмкін. Қате туралы хабарлау

Деректер ?

10062

1986-11-06 → 2026-10-16

Тәуекел талдауы (VaR) Orta

252 күн

Жылдық құбылмалылық ?

%23.6

VaR 95% ?

%2.36

күнделікті макс шығын

VaR 99% ?

%3.37

күнделікті макс шығын

CVaR 95% ?

%3.15

күтілетін шығын (құйрық)

Макс төмендеу ?

%12.1

08.01.2026 → 03.03.2026

Асимметрия ?

0.39

Parametrik%2.36

Historik%2.04

Cornish-Fisher%2.11

Табыс бөлінуі

Бағалау

Әлеует?

+17.4%

DCF Мәні ?

37.23

Қарыз циклі?

Geç Genişleme

Теңгерімдік талдау? Q2026/6

Net kâr çeyreklik %+10.7 artarak 256.9M USD oldu

Yıllık net kâr %-23.5 geriledi

Hasılat çeyreklik yatay kaldı (3.4B USD)

Yıllık hasılat büyümesi ılımlı (%+0.1)

Net kâr marjı: %7.7

Toplam borç: 3.8B USD

Net borç hasılatın üzerinde: 3.6B USD

Borç/Özkaynak oranı düşük: 0.35x

Nakit ve benzerleri: 199.2M USD

İşletme nakit akışı pozitif: 503.5M USD

Serbest nakit akışı pozitif: 474.3M USD

ROE düşük: %2.4

ROA düşük: %0.4

Toplam varlıklar: 63.5B USD (%+1.2)

Özkaynak: 10.8B USD (%-0.8)

Faiz gideri: 53.3M USD

Ödenmiş sermaye: 158.3M USD

CAPEX: 29.2M USD (Hasılatın %0.9'i)

Son 8 çeyrek ardışık kâr

Fiyat TRAMA-99 hafif üzerinde: %+2.6

Destek seviyesi: TRAMA-99 = 89.93 USD

Іргелі және техникалық талдау

Табыстылық

Net Kâr Marjı %7.7

Net kâr marjı %7.7 — pozitif ancak düşük. Bir önceki çeyreğe göre +0.7 puan artış.

ROE – Özkaynak Getirisi (TTM) %6.5

ROE %6.5 — düşük özkaynak getirisi.

Serbest Nakit Akışı Marjı (TTM) %5.2

TTM Serbest Nakit Akışı gelirin %5.2'i. Orta FCF — yatırım harcamaları operasyonel kârı kısıyor.

Бағалау

F/K Oranı 20.9x Сектор: 17.4x

F/K 20.9x — sektör medyanının (17.4x) %20 üzerinde. Hafif premium.

PD/DD Oranı 1.36x Сектор: 3.00x

PD/DD 1.36x — sektör medyanının (3.00x) çok altında. Defter değerine göre ucuz.

Қарыздылық

Borç / Özkaynak 0.35x

Düşük kaldıraç — varlıkların büyük çoğunluğu özkaynak ile finanse ediliyor.

Өсу

Hasılat Büyümesi (YoY) %+0.1

Hasılat yıllık %0.1 büyüdü — pozitif ancak yavaş büyüme.

Net Kâr Büyümesi (YoY) %-23.5

Net kâr yıllık %-23.5 gerilemiş (2026/6) — ciddi kâr erimesi.

Sezonsellik Analizi Q3 (Tem-Eyl)

Tarihsel olarak en güçlü çeyrek: Q3 (Tem-Eyl) (ort. kâr 342.7M). En zayıf çeyrek: Q4 (Eki-Ara) (ort. kâr 261.4M).

Ұпай түсіндірмелері

Lothien Sağlamlık

63/100

İyi sağlamlık (63/100). Şirket genel olarak dengeli bir finansal profil gösteriyor; bazı alanlarda iyileştirme potansiyeli mevcut.

Güçlü

Potansiyel

+17.4%

Artı %17.4 beklenen değer (108.75) ile güncel fiyat karşılaştırması. 3/4 değerleme modeli hesaplanabildi. Model güveni %64.

Bileşenler: FK hedefi: 92.16 | PD/DD hedefi: 208.01 | DCF hedefi: 37.23

Damodaran Değerleme

30/100

Düşük Damodaran skoru (30/100). DCF analizi mevcut fiyatı desteklemiyor. Eksik/sorunlu: ROIC banka/finans için tanımsız — mevduat/prim fonlaması borç değil hammaddedir; değerleme öz-sermaye (P/DD) tabanlı yapılır.

Zayıf

Dalio Risk Analizi

78/100

Düşük borç riski (78/100).

Kaldıraç: 50/100 | Borç Servis: 50/100 | Kalite: 78/100

DCF İndirgenmiş Nakit Akışı

37.23

DCF (37.23) güncel fiyatın %59.8 altında — nakit akışları mevcut fiyatı desteklemiyor.

Mevcut fiyat: 92.65

Borç Döngüsü Fazı

Geç Genişleme

Borç döngüsü fazı: Geç Genişleme

Piotroski F-Score

6/9

Orta Piotroski (6/9). Bazı bilanço kriterleri karşılanmış, bazıları eksik. Not: Cari oran verisi eksik (C6); brüt kâr, önceki yıl brüt kâr verisi eksik → marj karşılaştırılamadı (C8)

Nötr

Graham İçsel Değer

$82.6

Güncel fiyat Graham değerinin %10.8 üzerinde ($82.6) — Graham'a göre pahalı.

Pahalı

⚖️ Сектор салыстыруы

F/K Oranı

20.9x vs 17.4x

Sektör medyanının %20 üzerinde — pahalı

PD/DD Oranı

1.36x vs 3.00x

Sektörden %55 daha ucuz (defter değerine göre)

↔

TRAMA-99 Trend — TRAMA Yakınında

Fiyat (92.23), TRAMA-99 çizgisi (89.93) ile yakın seviyede (%+2.6). Önemli karar bölgesi — kırılım yönü trendi belirleyecek.

Баға:: 92.23

TRAMA: 89.93

Айырмашылық: %+2.6

Графиктер

Көрсеткіштер

BB ауытқуы ?

RSI шектері ?

Баға графигі ?

▲ içeriden alım · ▼ içeriden satım · ★ katalizör (haber-sezgisel) · ■ 13D aktivist · ■ 13G pasif — SEC Form 4 ~2 gün gecikmeli, yalnız yönetici/direktör/%10+ sahip; katalizör = haber-sezgisel; 13D/G = %5+ pay bildirimi ~5 iş günü gecikmeli.

RSI (14) ?

Боллинджер жолақтары ?

MACD ?

Алтын негіздегі баға + TRAMA (Акция / Грамм алтын) ?

P/E коэффициенті ?

P/B коэффициенті ?

Kurumsal Holdings — 13F (çeyreklik) ?

İçeriden Alım-Satım Akışı

Kim aldı, kim sattı, ne kadar

UNM — Қатысымдық қаржыға сәйкестік

Жүктелуде…

Lothien сенімділік балдары мен осы беттегі талдаулар тек ақпараттық мақсатта берілген. Олар инвестициялық кеңес емес. Инвестициялық шешім қабылдамас бұрын лицензиялы инвестициялық кеңесшімен ақылдасыңыз.