UB5U.S. Bancorp

🇩🇪 Xetra
52.46
EUR
Analysis Scores
Lothien Robustness Score?
70/100
Güçlü
Neden bu skor?
Damodaran ?
55/100
ROIC banka/finans için tanımsız — mevduat/prim fonlaması borç değil hammaddedir; değerleme öz-sermaye (P/DD) tabanlı yapılır
Dalio Risk ?
87/100
Piotroski ?
4/9
Nötr
Onceki donem ROA verisi eksik (C1 delta-ROA); Cari oran verisi eksik (C6); brüt kâr verisi eksik → marj karşılaştırılamadı (C8); Banka/finans: kaldıraç/cari-oran/marj kriterleri uygulanamaz, skor kalan kriterlere göre normalize edildi
Graham ?
€62.9
Makul
Active Metric?
3/4
Confidence?
74%
Lothien Robustness Summary
67/100
Lothien Sağlamlık: Güçlü (67/100)
Genel tablo olumlu. Finansal yapı sağlam, bazı riskler mevcut. | Kısa Vade: Olumlu | Uzun Vade: Nötr | Pozitif: 3 | Negatif: 0 | Nötr: 2
Net Kâr Pozitif
Son çeyrekte €1.9B net kâr açıklandı. Şirket kârlı.
Kâr Stabil
Net kâr bir önceki çeyreğe göre fazla değişmedi (%+11.9). İstikrarlı seyir.
3 Çeyrek Üst Üste Artış
Son 3 çeyrek üst üste kâr artıyor. Güçlü yukarı trend devam ediyor.
Güçlü Nakit Üretimi
Serbest nakit akışı (€4.2B) kârın %221'sini nakit olarak üretiyor. Kâr kalitesi yüksek.
Makul F/K
Trailing F/K: 11.4. Makul değerleme aralığında.

Data date 2026-10-16 Not investment advice; the figures are rule-based model output. How the scores are computed

Score record
Data date 2026-10-16
Update frequency Scheduled analysis run on business days at 19:30 Istanbul time; not every symbol is refreshed in every run

Method summaryThe Lothien Robustness Score (0-100) is a weighted combination of sub-scores computed by fixed rules from published financial statements and price data (Damodaran valuation, Dalio risk, Piotroski F-score, earnings quality, momentum and others). The rules are applied automatically to every covered stock, with weights that vary by sector.

AssumptionsCalculations rest on the company's latest published financial statements and on price data that may be delayed. Where four quarters have not been published, annual figures may be scaled from the available quarters. Model parameters such as the risk-free rate, the risk premium and long-term growth are fixed assumptions per exchange and contain no company-specific expectation.

Conflict of interestNo statement has been published on whether MIDAK, the operator of Lothien, or its team hold positions in these stocks. The figures are produced automatically by the same rules, without regard to any such position.

WarningThis information is not within the scope of investment advisory services and is not investment advice. The figures are the output of rule-based models and may not suit your financial situation or your risk and return preferences. Making an investment decision on the basis of this information alone may not lead to results that meet your expectations.

Model output; not investment advice; different models can disagree. Report an error

Risk Analysis (VaR) Orta
252 days
Annual Volatility ?
%34.1
VaR 95% ?
%3.33
daily max loss
VaR 99% ?
%4.80
daily max loss
CVaR 95% ?
%3.19
expected loss (tail)
Max Drawdown ?
%13.9
06.02.2026 → 09.03.2026
Skewness ?
5.19
Parametrik%3.33
Historik%2.12
Cornish-Fisher%-3.22
Return Distribution
Valuation
Potential?
+45.2%
DCF Value ?
56.61
Debt Cycle?
Geç Genişleme
Balance Sheet Analysis? Q2026/6
Net kâr çeyreklik %+11.9 artarak 1.9B EUR oldu
Yıllık net kâr büyümesi %+19.9
Hasılat çeyreklik %+5.9 büyüdü (6.8B EUR)
Yıllık hasılat büyümesi güçlü (%+10.2)
Net kâr marjı yüksek: %28.3
Toplam borç %+21.2 arttı → 84.4B EUR
Net borç hasılatın üzerinde: 26.0B EUR
Borç/Özkaynak oranı: 1.42x
Nakit %+37.3 arttı → 58.5B EUR
İşletme nakit akışı pozitif: 4.2B EUR
Serbest nakit akışı pozitif: 4.2B EUR
ROE düşük: %3.2
ROA düşük: %0.3
Toplam varlıklar: 638.4B EUR (%+3.6)
Özkaynak: 59.3B EUR (%+2.5)
Faiz gideri: 2.8B EUR
Ödenmiş sermaye: 1.6B EUR
Son 5 çeyrek ardışık kâr
Fiyat TRAMA-99 hafif üzerinde: %+3.4
Destek seviyesi: TRAMA-99 = 50.73 EUR
Fundamental & Technical Analysis
Profitability
Net Kâr Marjı %28.3
Net kâr marjı %28.3 — çok güçlü. Bir önceki çeyreğe göre +1.5 puan artış.
ROE – Özkaynak Getirisi (TTM) %12.3
ROE %12.3 — orta düzey özkaynak getirisi.
Serbest Nakit Akışı Marjı (TTM) %42.3
TTM Serbest Nakit Akışı gelirin %42.3'i. Güçlü FCF üretimi — kâr kalitesi yüksek.
Valuation
F/K Oranı 11.4x Sector: 15.8x
F/K 11.4x — sektör medyanına (15.8x) kıyasla makul seviyelerde.
PD/DD Oranı 1.38x Sector: 3.02x
PD/DD 1.38x — sektör medyanının (3.02x) çok altında. Defter değerine göre ucuz.
Indebtedness
Borç / Özkaynak 1.42x
Borç/Özkaynak 1.42x — orta düzey finansal kaldıraç.
Growth
Hasılat Büyümesi (YoY) %+10.2
Hasılat yıllık %10.2 büyüdü — sağlıklı büyüme hızı.
Net Kâr Büyümesi (YoY) %+19.9
Net kâr yıllık %19.9 artmış — pozitif ancak ılımlı büyüme.
Score Explanations
Lothien Sağlamlık
70/100
İyi sağlamlık (70/100). Şirket genel olarak dengeli bir finansal profil gösteriyor; bazı alanlarda iyileştirme potansiyeli mevcut.
Güçlü
Potansiyel
+45.2%
Artı %45.2 beklenen değer (76.16) ile güncel fiyat karşılaştırması. 3/4 değerleme modeli hesaplanabildi. Model güveni %74.
Bileşenler: FK hedefi: 74.46 | PD/DD hedefi: 118.84 | DCF hedefi: 56.61
Damodaran Değerleme
55/100
Orta Damodaran skoru (55/100). Değer yaratma kapasitesi sınırlı. Eksik/sorunlu: ROIC banka/finans için tanımsız — mevduat/prim fonlaması borç değil hammaddedir; değerleme öz-sermaye (P/DD) tabanlı yapılır.
Orta
Dalio Risk Analizi
87/100
Düşük borç riski (87/100).
Kaldıraç: 50/100 | Borç Servis: 50/100 | Kalite: 87/100
DCF İndirgenmiş Nakit Akışı
56.61
DCF (56.61) güncel fiyatla (%+7.9) yakın — adil değer bölgesinde.
Mevcut fiyat: 52.46
Borç Döngüsü Fazı
Geç Genişleme
Borç döngüsü fazı: Geç Genişleme
Piotroski F-Score
4/9
Zayıf Piotroski (4/9). Çok sayıda bilanço kalitesi kriteri karşılanamıyor. Not: Onceki donem ROA verisi eksik (C1 delta-ROA); Cari oran verisi eksik (C6)
Nötr
Graham İçsel Değer
€62.9
Graham değeri (€62.9) güncel fiyata yakın (%+19.9). Adil fiyat bölgesinde.
Makul
⚖️ Sector Comparison
F/K Oranı
11.4x vs 15.8x
Sektör medyanının %28 altında — ucuz
PD/DD Oranı
1.38x vs 3.02x
Sektörden %54 daha ucuz (defter değerine göre)
↔
TRAMA-99 Trend — TRAMA Yakınında
Fiyat (52.46), TRAMA-99 çizgisi (50.73) ile yakın seviyede (%+3.4). Önemli karar bölgesi — kırılım yönü trendi belirleyecek.
Price:: 52.46
TRAMA: 50.73
Difference: %+3.4
Charts
Indicators
BB deviation ?
RSI thresholds ?

Price Chart ?
RSI (14) ?
Bollinger Bands ?
MACD ?
Gold-Based Price + TRAMA (Stock / Gram Gold) ?
P/E Ratio ?
P/B Ratio ?
UB5 — Participation Finance Compliance
Loading…
The Lothien health scores and analyses on this page are for informational purposes only. They do not constitute investment advice. Please consult a licensed investment advisor before making investment decisions.