TR EN AR RU KK

ISCTRTÜRKİYE İŞ BANKASI

Bankacılık
🇹🇷 BİST
12.89
TRY
Analysis Scores
Lothien Robustness Score?
60/100
Güçlü
Neden bu skor?
Damodaran ?
21/100
ROIC banka/finans için tanımsız — mevduat/prim fonlaması borç değil hammaddedir; değerleme öz-sermaye (P/DD) tabanlı yapılır
Dalio Risk ?
76/100
Piotroski ?
4/9
Nötr
Onceki donem ROA verisi eksik (C1 delta-ROA); Cari oran verisi eksik (C6); brüt kâr verisi eksik → marj karşılaştırılamadı (C8); Banka/finans: kaldıraç/cari-oran/marj kriterleri uygulanamaz, skor kalan kriterlere göre normalize edildi
Graham ?
₺33.3
Ucuz
Active Metric?
3/4
Confidence?
64%
Lothien Robustness Summary
53/100
Lothien Sağlamlık: Orta (53/100)
Karışık sinyaller. Hem olumlu hem olumsuz göstergeler mevcut. | Kısa Vade: Olumlu | Uzun Vade: Nötr | Pozitif: 5 | Negatif: 4 | Nötr: 0
Net Kâr Pozitif
Son çeyrekte ₺9.6B net kâr açıklandı. Şirket kârlı.
Çeyreklik Kâr Düşüşü
Net kâr bir önceki çeyreğe göre %-52.9 geriledi (₺20.5B → ₺9.6B). Kısa vadede olumsuz sinyal.
Yıllık Kâr Geriledi
Geçen yılın aynı dönemine göre net kâr %-46.1 düştü. Uzun vadede endişe verici.
3 Çeyrek Üst Üste Artış
Son 3 çeyrek üst üste kâr artıyor. Güçlü yukarı trend devam ediyor.
Kârlı ama Nakit Üretemiyor
Net kâr pozitif (₺9.6B) ama FCF negatif (-₺26.6B). Yatırım harcamaları yüksek veya alacak birikimi var.
Çok Düşük F/K
Trailing F/K: 4.7. Piyasa şirketi kârına göre düşük fiyatlıyor. Ucuz görünüyor ama sebebi araştırılmalı.
Defter Değerinin Altında
PD/DD: 0.71. Hisse defter değerinin altında işlem görüyor. Değer tuzağı mı yoksa fırsat mı iyi analiz edilmeli.
Reel Kâr Eriyor
Enflasyon düzeltmesi sonrası reel kâr %-56.0 düştü. Nominal artış enflasyonu karşılamıyor.
Sonraki Çeyrek: Artış Beklentisi
Pusla tahminine göre bir sonraki çeyrekte kâr %+59.8 artabilir (₺9.6B → ₺15.4B).

Data date 2026-10-16 Not investment advice; the figures are rule-based model output. How the scores are computed

Score record
Method How the scores are computed · Scorecard
Data date 2026-10-16
Update frequency Scheduled analysis run on business days at 19:30 Istanbul time; not every symbol is refreshed in every run

Method summaryThe Lothien Robustness Score (0-100) is a weighted combination of sub-scores computed by fixed rules from published financial statements and price data (Damodaran valuation, Dalio risk, Piotroski F-score, earnings quality, momentum and others). The rules are applied automatically to every covered stock, with weights that vary by sector.

AssumptionsCalculations rest on the company's latest published financial statements and on price data that may be delayed. Where four quarters have not been published, annual figures may be scaled from the available quarters. Model parameters such as the risk-free rate, the risk premium and long-term growth are fixed assumptions per exchange and contain no company-specific expectation.

Conflict of interestNo statement has been published on whether MIDAK, the operator of Lothien, or its team hold positions in these stocks. The figures are produced automatically by the same rules, without regard to any such position.

WarningThis information is not within the scope of investment advisory services and is not investment advice. The figures are the output of rule-based models and may not suit your financial situation or your risk and return preferences. Making an investment decision on the basis of this information alone may not lead to results that meet your expectations.

Model output; not investment advice; different models can disagree. Report an error

Risk Analysis (VaR) Yüksek
252 days
Annual Volatility ?
%39.2
VaR 95% ?
%4.00
daily max loss
VaR 99% ?
%5.68
daily max loss
CVaR 95% ?
%5.36
expected loss (tail)
Max Drawdown ?
%33.8
12.02.2026 → 11.08.2026
Skewness ?
0.44
Parametrik%4.00
Historik%3.45
Cornish-Fisher%3.54
Return Distribution
Valuation
Potential?
+5.8%
DCF Value ?
3.74
Debt Cycle?
Geç Genişleme
Balance Sheet Analysis? Q2026/6
Net kâr çeyreklik %-52.9 düşerek 9.6B TL oldu
Yıllık net kâr %-46.1 geriledi
Hasılat çeyreklik %+9.8 büyüdü (126.7B TL)
Yıllık hasılat büyümesi güçlü (%+30.7)
Net kâr marjı: %7.6
Toplam borç: 1,344.8B TL
Net borç hasılatın üzerinde: 247.5B TL
Borç/Özkaynak oranı yüksek: 2.96x
Nakit ve benzerleri: 1,097.3B TL
İşletme nakit akışı negatif: -24.3B TL
Serbest nakit akışı negatif: -26.6B TL — yatırımlar nakdi aşıyor
ROE düşük: %2.1
ROA düşük: %0.2
Toplam varlıklar: 6,011.5B TL (%+4.0)
Özkaynak %+7.8 arttı → 454.0B TL
İşletme kârı negatif: -9.8B TL — faaliyet zararı
Faiz gideri: 203.3B TL
Ödenmiş sermaye: 25.0B TL
CAPEX: 2.3B TL (Hasılatın %1.8'i)
Son 8 çeyrek ardışık kâr
Fiyat TRAMA-99 altında: %-8.4 — teknik trend olumsuz
Direnç seviyesi: TRAMA-99 = 14.08 TL
Inflation Adjusted Data?
Reel net kâr %56.0 düştü — nominal artış enflasyonu karşılayamıyor
Yıllık %32 enflasyona rağmen reel büyüme devam ediyor
Quarter CPI YoY Deflator Nominal Net Profit Real Net Profit Real Growth Nominal Revenue Real Revenue Reel ROE
2026/6 %32 ×1.00 ₺9.6B ₺9.6B %-56.0 ₺126.7B ₺126.7B %8.5
2026/3 %31 ×1.07 ₺20.5B ₺21.9B %-21.7 ₺115.4B ₺123.5B %19.4
2025/12 %31 ×1.18 ₺23.7B ₺28.0B %+61.5 ₺135.9B ₺160.0B %22.2
2025/9 %33 ×1.23 ₺14.1B ₺17.3B %-26.7 ₺143.3B ₺176.1B %14.8
2025/6 %35 ×1.32 ₺17.9B ₺23.6B %+38.5 ₺96.9B ₺128.1B %19.8
2025/3 %38 ×1.40 ₺12.2B ₺17.0B %+2.1 ₺46.7B ₺65.4B %14.9
2024/12 %44 ×1.54 ₺10.8B ₺16.7B %+84.2 ₺40.0B ₺61.7B %13.6
2024/9 %49 ×1.64 ₺5.5B ₺9.1B %-66.8 ₺34.7B ₺56.9B %7.6
Fundamental & Technical Analysis
Profitability
Net Kâr Marjı %7.6
Net kâr marjı %7.6 — pozitif ancak düşük. Bir önceki çeyreğe göre -10.1 puan düşüş.
ROE – Özkaynak Getirisi (TTM) %15.5
ROE %15.5 — orta düzey özkaynak getirisi.
Serbest Nakit Akışı Marjı (TTM) %28.0
TTM Serbest Nakit Akışı gelirin %28.0'i. Güçlü FCF üretimi — kâr kalitesi yüksek.
Valuation
F/K Oranı 4.7x Sector: 7.2x
F/K 4.7x — sektör medyanının (7.2x) %34 altında. Değer yatırımı açısından cazip.
PD/DD Oranı 0.71x Sector: 1.18x
PD/DD 0.71x — sektör medyanının (1.18x) çok altında. Defter değerine göre ucuz.
Indebtedness
Borç / Özkaynak 2.96x
Borç/Özkaynak 2.96x — yüksek kaldıraç. Borç döngüsü değişimlerine karşı hassas.
Growth
Hasılat Büyümesi (YoY) %+30.7
Hasılat yıllık %30.7 büyüdü (2026/6) — güçlü büyüme. Sektör genişlemesi ve/veya pazar payı artışı.
Net Kâr Büyümesi (YoY) %-46.1
Net kâr yıllık %-46.1 gerilemiş (2026/6) — ciddi kâr erimesi.
Sezonsellik Analizi Q4 (Eki-Ara)
Tarihsel olarak en güçlü çeyrek: Q4 (Eki-Ara) (ort. kâr 17.3B). En zayıf çeyrek: Q3 (Tem-Eyl) (ort. kâr 9.8B).
Score Explanations
Lothien Sağlamlık
60/100
İyi sağlamlık (60/100). Şirket genel olarak dengeli bir finansal profil gösteriyor; bazı alanlarda iyileştirme potansiyeli mevcut.
Güçlü
Potansiyel
+5.8%
Artı %5.8 beklenen değer (13.64) ile güncel fiyat karşılaştırması. 3/4 değerleme modeli hesaplanabildi. Model güveni %64.
Bileşenler: FK hedefi: 19.97 | PD/DD hedefi: 22.15 | DCF hedefi: 3.74
Damodaran Değerleme
21/100
Düşük Damodaran skoru (21/100). DCF analizi mevcut fiyatı desteklemiyor. Eksik/sorunlu: ROIC banka/finans için tanımsız — mevduat/prim fonlaması borç değil hammaddedir; değerleme öz-sermaye (P/DD) tabanlı yapılır.
Çok Zayıf
Dalio Risk Analizi
76/100
Düşük borç riski (76/100).
Kaldıraç: 50/100 | Borç Servis: 50/100 | Kalite: 76/100
DCF İndirgenmiş Nakit Akışı
3.74
DCF (3.74) güncel fiyatın %71.0 altında — nakit akışları mevcut fiyatı desteklemiyor.
Mevcut fiyat: 12.89
Borç Döngüsü Fazı
Geç Genişleme
Borç döngüsü fazı: Geç Genişleme
Piotroski F-Score
4/9
Zayıf Piotroski (4/9). Çok sayıda bilanço kalitesi kriteri karşılanamıyor. Not: Onceki donem ROA verisi eksik (C1 delta-ROA); Cari oran verisi eksik (C6)
Nötr
Graham İçsel Değer
₺33.3
Graham değeri (₺33.3) güncel fiyatın %158.3 üzerinde — değer yatırımı açısından cazip.
Ucuz
⚖️ Sector Comparison
F/K Oranı
4.7x vs 7.2x
Sektör medyanının %34 altında — ucuz
PD/DD Oranı
0.71x vs 1.18x
Sektörden %40 daha ucuz (defter değerine göre)
TRAMA-99 Trend — Düşüş Trendi
Fiyat (12.89), TRAMA-99 çizgisinin %8.4 altında. Düşüş trendi sürüyor — teknik görünüm olumsuz. TRAMA, üstüne kırılana kadar baskı devam edebilir.
Price:: 12.89
TRAMA: 14.08
Difference: %-8.4
Charts
Indicators
BB deviation ?
RSI thresholds ?

Price Chart ?
▲ KAP alım · ▼ KAP satım · ◆ KAP bildirim — KAP açıklamaları (içsel bilgi / pay-alım-satım / önemli-pay sahipliği); resmî bildirim, gün-içi gecikmeli.
RSI (14) ?
Bollinger Bands ?
MACD ?
Gold-Based Price + TRAMA (Stock / Gram Gold) ?
P/E Ratio ?
P/B Ratio ?
Reel vs Nominal Net Kâr (TÜFE Düzeltmeli) ?
Reel vs Nominal Hasılat (TÜFE Düzeltmeli) ?

İçeriden Alım-Satım Akışı

Kim aldı, kim sattı, ne kadar

ISCTR — Participation Finance Compliance
Loading…
The Lothien health scores and analyses on this page are for informational purposes only. They do not constitute investment advice. Please consult a licensed investment advisor before making investment decisions.